Preguntas Frequentes

¿Qué es un acuerdo sobre el valor de la vivienda (HEA)?

Un Home Equity Agreement (HEA) no es un préstamo. Es un acuerdo entre el propietario de una vivienda y una sociedad de inversión (Leap). Usted recibe un pago único en efectivo a cambio de una parte del patrimonio neto de su vivienda.

¿Son lo mismo las inversiones en el capital de la vivienda (HEI) y los acuerdos sobre el capital de la vivienda (HEA)?

Sí.

¿En qué se diferencia una inversión de capital en vivienda Leap de una hipoteca inversa?

Los acuerdos sobre el valor de la vivienda representan una inversión de capital en la propiedad. En cambio, las hipotecas inversas representan una obligación de deuda creciente y requieren que el propietario viva en la vivienda y tenga al menos 62 años. A continuación se indican otras diferencias:

	Contrato de compraventa de vivienda	Hipoteca inversa
Requisito de edad	No	Sí
Debe pagar todas las hipotecas pendientes	No	Sí
Deuda	No	Sí
Intereses cobrados	No	Sí
Difícil de desconectar	No	Sí
Restricción de la residencia principal	No	Sí

¿Puede Leap trabajar conmigo si tengo una hipoteca inversa u otro acuerdo de capital compartido?

En algunos casos, Leap puede emitir una HEA sobre una propiedad en la que existe una hipoteca inversa, pero no sobre una propiedad en la que existe un Home Equity Agreement. No dude en ponerse en contacto con nosotros para discutir su situación específica.

¿Cómo pueden los propietarios de viviendas acceder a una inversión de capital inmobiliario Leap?

Para poder optar a una inversión sobre el capital de la vivienda de Leap, los propietarios deben tener al menos un 30% de capital en su vivienda. La(s) hipoteca(s) sobre la vivienda no puede(n) superar el 70% del valor total de la misma.

¿En qué estados está disponible Leap ahora?

Arizona, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Maryland, Michigan, Missouri, Carolina del Norte, Nueva Jersey, Nuevo México, Nevada, Nueva York, Ohio, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Utah, Virginia, Washington, Wisconsin

¿Qué tipos de inmuebles pueden ser objeto de una inversión de capital inmobiliario Leap?

Todas las residencias unifamiliares (SFRs) son elegibles para las inversiones de capital de vivienda Leap. Esto incluye: residencias principales y secundarias, así como propiedades de inversión y casas de vacaciones.

¿Cómo se determina el valor de mi propiedad?

A través de un proceso de tasación mediante un Modelo de Valoración Automatizado (AVM).

¿Qué ocurre si el valor de mi vivienda disminuye?

Si el valor de su vivienda cae por debajo del valor de tasación original, Leap comparte la pérdida. En algunos casos, puede devolver menos de lo que recibió de Leap.

¿Cuándo y cómo se paga el Leap?

Su contrato de inversión sobre el capital de la vivienda tiene un plazo de 30 años, pero usted tiene la flexibilidad de reembolsar el Leap en cualquier momento dentro de ese período. Puede reembolsar Leap de las siguientes maneras:

La venta de una casa
Un HELOC o una refinanciación en efectivo
Otra fuente de fondos

¿Puedo reembolsar a Leap antes de que finalice el plazo?

Tiene la flexibilidad de comprar Leap en cualquier momento durante su plazo. No hay bloqueo ni penalización por pago anticipado. Leap estará con usted todo el tiempo que quiera, o todo el tiempo que quiera.

¿Realmente no hay pagos mensuales asociados a Leap?

Correcto: No hay pagos mensuales, lo que hace que una inversión sobre el capital de la vivienda sea una gran solución de financiación para los propietarios que buscan mejorar el flujo de caja. En lugar de ello, los propietarios de viviendas pagan en un solo pago cuando lo deseen antes de que finalice el plazo de su inversión, normalmente cuando refinancian o venden.

¿Cuánto cuesta Leap? Por ejemplo, ¿hay comisiones asociadas a una inversión en Leap?

Dependiendo del tipo de acuerdo que celebre y de su perfil financiero particular, puede haber gastos administrativos, que suelen ser de 1.000 dólares o menos.

¿Hay alguna restricción a lo que puedo hacer con los fondos Leap?

No hay restricciones en el uso de los fondos Leap, a excepción de nuestro programa Leap Restore.

Leap Restore está diseñado para aumentar la relevancia financiera de los propietarios de viviendas. En consecuencia, aproximadamente el 95% del pago de la suma de Leap Restore se destina a la amortización de la deuda (mejorando la relación deuda-ingresos del propietario) y al aumento de la puntuación de crédito del propietario.

¿Cómo se relacionan los bonos con los tipos hipotecarios?

Cuando los tipos de interés suben, los tipos hipotecarios suben; cuando eso ocurre, los precios de los bonos suelen bajar. Normalmente se mueven en direcciones opuestas.

¿Cómo gana dinero Leap?

Los inversores en HEA, como Leap, ganan dinero a medida que el valor de la vivienda se revaloriza durante la vigencia del acuerdo HEA. A medida que la vivienda se revaloriza, la participación del inversor (por ejemplo, Leap) en la vivienda se revaloriza junto con la del propietario.

¿Cómo ayuda la tecnología de Leap a eliminar los posibles prejuicios en el proceso de HEA?

La tecnología de Leap es una solución basada en datos que aprovecha la Inteligencia Artificial (IA) y el Aprendizaje Automático (ML) para evaluar el riesgo crediticio y la resistencia de un prestatario, analizando su capacidad y voluntad de pago. Por el contrario, los métodos tradicionales de puntuación crediticia clasifican de forma inexacta a millones de prestatarios como no preferentes, excluyendo así a estos prestatarios de muchos productos de financiación al consumo. Nuestra tecnología corrige esta situación.

Si su pregunta no aparece en nuestras preguntas frecuentes, no dude en ponerse en contacto con nosotros y estaremos encantados de ayudarle.