Una práctica guía de términos relacionados con la propiedad de la vivienda de uso común.
Guía práctica de términos relacionados con la propiedad de la vivienda de uso común
Una hipoteca en la que el tipo de interés cambia con el mercado sin necesidad de refinanciar.
Tipo de interés que refleja el coste anual de una hipoteca. Este tipo puede ser más alto que el inicial o el anunciado porque tiene en cuenta los puntos de descuento y otros costes del crédito.
Valor estimado de una propiedad realizado por un tasador cualificado que incorpora el valor de mercado, el mantenimiento de las carreteras, el alcantarillado y otros factores de infraestructura.
Cuando una entidad financiera paga el saldo restante de su hipoteca a cambio del valor de su vivienda. Una vez pagada la hipoteca, el banco continuará realizando pagos al propietario sobre el valor de tasación de la vivienda y, a cambio, la vivienda pasará a ser propiedad del banco. Al aceptar este préstamo, la cantidad pagada al propietario -normalmente el 80% del valor de mercado menos el saldo de su hipoteca actual- se añadirá a su hipoteca actual.
Una relación, expresada como porcentaje, de las obligaciones de pago mensuales de un prestatario para las deudas a largo plazo divididas por los ingresos netos efectivos del prestatario (para los préstamos FHA/VA) o los ingresos brutos mensuales (para los préstamos convencionales). Este ratio debería ser idealmente inferior al 50% y es el segundo dato financiero más importante tras la puntuación FICO del prestatario.
Cuando los pagos mensuales de la hipoteca de un propietario no satisfacen el tipo de interés de la nota hipotecaria, estos intereses no pagados se aplazan añadiéndolos al saldo del préstamo.
Los puntos son las comisiones que se pagan al prestamista a cambio de un tipo de interés reducido. Un solo punto suele venderse por el 1% del importe total del préstamo.
Una forma de puntuación de crédito que toma datos de Equifax, Exeprian y Transunion. La puntuación utiliza, entre otros factores: el historial de pagos, el importe de las deudas relativas, la antigüedad del crédito, cuántos tipos de créditos y el número de solicitudes de crédito recientes.
Fannie Mae: Federal National Mortgage Association
Ginnie Mae: Asociación Nacional de Hipotecas del Gobierno
Freddie Mac: Federal Home Loan Mortgage Corporation
Una hipoteca en la que el tipo de interés es fijo en el momento del préstamo, este tipo de interés se puede cambiar mediante la refinanciación de su hipoteca.
Al solicitar una nueva línea de crédito, los prestamistas comprobarán su historial crediticio para determinar cualquier riesgo. Esto puede reducir su puntuación de crédito hasta 12 meses.
Cuando el dueño de una propiedad pide prestado dinero contra el patrimonio de esa propiedad en función de las necesidades. Esto permite que los prestatarios sólo paguen intereses por el dinero que utilizan y no por el valor total de la propiedad.
Asegúrese de observar la letra pequeña de su HELOC, ya que algunas empresas hipotecarias depositan la totalidad del valor de tasación de la vivienda en una cuenta separada, de pago único, que devenga intereses.
Una parte de los pagos mensuales de un prestatario retenida por el banco para pagar los impuestos, el seguro de riesgo/hipoteca, los pagos de arrendamiento o cualquier otra cuota pendiente.
Es una sanción que un banco, un prestamista, un contratista o una entidad gubernamental coloca sobre una propiedad hasta el pago o la satisfacción de una deuda u obligación financiera con dicha entidad. Los diferentes embargos se pagan después de la venta de la propiedad y en este orden: impuestos, seguros, hipotecas y, por último, embargos de construcción.
La relación entre el importe de un préstamo hipotecario y el valor de tasación de la propiedad expresada en un porcentaje. A la hora de solicitar una hipoteca o una hipoteca inversa ayuda tener este ratio por debajo del 80%. Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será la relación.
Dinero que paga mensualmente el propietario para asegurar una hipoteca. Los bancos suelen exigir un seguro a menos que el prestatario pueda aportar al menos el 20% del préstamo. Algunos préstamos convencionales permiten a los prestatarios pagar hasta el 20% del capital de la propiedad para detener este cargo.
Ocurre cuando los pagos mensuales de un propietario no son suficientes para pagar los intereses del préstamo. Estos intereses impagados se añaden al saldo impagado del préstamo, lo que puede hacer que el propietario acabe debiendo más que el saldo original del préstamo.
Las hipotecas inversas, normalmente reservadas a los propietarios de más de 60 años, permiten a los propietarios pedir dinero prestado contra el patrimonio de su vivienda. Los prestatarios reciben el valor en efectivo de su vivienda en forma de línea de crédito, suma global o pagos mensuales fijos. La normativa federal dicta que este préstamo no debe superar el valor de mercado de la vivienda y vence cuando el propietario fallece, vende la casa o se muda porque ya no es el residente principal.
Un préstamo que utiliza la propiedad como garantía y que incurre en un gravamen hipotecario sobre la propiedad. Esta hipoteca será independiente de la hipoteca original del propietario sobre la casa e incurrirá en un cargo de interés separado.
