En el periodo previo al cierre, es probable que hable más a menudo con su agente inmobiliario y su prestamista.
Recuerde que los costes de cierre incluyen los honorarios del prestamista, los honorarios de título y liquidación, los posibles honorarios legales (algunos estados exigen un abogado inmobiliario), los impuestos inmobiliarios y el seguro del propietario. Asegúrese de obtener por escrito de todas las partes los importes de pago previstos.
Ahora no es el momento de abrir nuevas cuentas de tarjeta de crédito, comprar un coche o hacer cualquier cosa que pueda afectar negativamente a su puntuación de crédito. Antes de hacer grandes compras, es una buena idea consultar con su prestamista una vez que haya sido aprobado para su préstamo, ya que podría afectar a su aprobación.
Tendrá que verificar todas sus deudas pendientes en el momento del cierre. Una nueva deuda puede poner en peligro su capacidad para cerrar el préstamo. El prestamista también puede revisar su crédito una última vez antes de prestarle el dinero. Piénselo de este modo: el préstamo hipotecario no está garantizado hasta el momento del cierre.
Antes del cierre, su agente inmobiliario o prestamista le ayudará a elegir una empresa de títulos. La compañía de títulos realizará una búsqueda de títulos sobre la propiedad para determinar la titularidad legal, incluidas las reclamaciones o gravámenes pendientes sobre la propiedad. A continuación, emitirán el seguro del título para esa propiedad. Si se requiere un seguro hipotecario como parte de las condiciones de su préstamo, su prestamista normalmente lo obtendrá por usted. Como aprendió en el Módulo 3, El proceso del préstamo hipotecarioel seguro hipotecario protege al prestamista en caso de que usted deje de pagar su préstamo hipotecario. Su compañía de títulos también puede encargarse de la distribución del dinero, para que cada parte reciba los fondos que necesita para completar la venta.
Un título de propiedad es un documento físico y legal que acredita la titularidad y los derechos de propiedad. El título le otorga el derecho de propiedad sobre el inmueble. Necesita una escritura para que el vendedor le transfiera el título de propiedad. Pero, ¿cómo se obtiene la escritura? Ahí es donde entra en juego la empresa de títulos de propiedad. Ellos realizan la búsqueda del título para asegurarse de que el vendedor de la vivienda tiene derecho a venderla y transferir la propiedad.
La compañía de títulos también comprobará si hay embargos contra la propiedad (es decir, reclamaciones relacionadas con la propiedad). Si existe un gravamen (como otra hipoteca sobre la casa), el vendedor debe liquidarlo en el momento del cierre. Si todo está en orden, el vendedor le transferirá el título en el momento del cierre y la escritura se registrará en la oficina del condado correspondiente.
Es importante consultar a la compañía de títulos unas semanas después del cierre para asegurarse de que la oficina del condado ha registrado oficialmente la escritura. Si no se registró, consulte con su prestamista sobre el estado de la escritura.
El seguro de la vivienda, a veces denominado seguro contra riesgos, no es un "quizás", sino una obligación. La mayoría de los prestamistas exigen la contratación de un seguro de vivienda como parte de la aprobación. La póliza debe proporcionar cobertura suficiente para reparar o devolver la vivienda al estado en que se encontraba antes de la pérdida.
Ten en cuenta que las pólizas de seguro de hogar no suelen cubrir los daños ocasionados por inundaciones o terremotos; estos sucesos suelen estar cubiertos por pólizas independientes. Además, algunas pólizas pueden exigir una cobertura aparte o franquicias más elevadas por daños relacionados con huracanes. Es aconsejable preguntar qué cubre específicamente una póliza antes de aceptarla. Su prestamista siempre le exigirá que mantenga al menos un nivel mínimo de cobertura, pero es posible que desee añadir más, en función de sus necesidades.
Es importante comparar precios y coberturas entre varias aseguradoras. Un buen punto de partida son las compañías de seguros en las que ya tienes pólizas. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por agrupar productos, como el seguro de automóvil y el de vivienda. Cuando cierre la compra de su vivienda, tendrá que presentar un justificante del seguro de propietario.
Durante la operación de cierre tendrá que firmar un número considerable de documentos. Aunque tenga la tentación de firmarlos sin leerlos detenidamente, es muy importante entender lo que implican y saber que cada uno de ellos es legalmente vinculante. También es imprescindible comprobar su exactitud.
Independientemente de si cierra el préstamo en persona o electrónicamente, pida la documentación con antelación. Prepárese para tener tiempo de revisar y hacer preguntas antes de firmar los documentos. Esto no sólo ahorra tiempo, sino que también evita errores en su papeleo, lo que evita retrasos. Por ejemplo, tómese su tiempo para revisar la ortografía de su nombre, las condiciones del préstamo (por ejemplo, tipo, plazo, pago) y los costes de cierre. Asegúrese de notificar inmediatamente a su prestamista si encuentra algún problema o su cierre podría retrasarse mientras solucionan el problema.
Aquí tiene una lista de algunos formularios y documentos que deberá firmar en el momento del cierre:
El día del cierre comienza la transferencia oficial de la propiedad de la vivienda del vendedor a usted, el comprador. Si el cierre se realiza en persona, un representante del agente de cierre le guiará mientras firma los documentos. Dependiendo del estado en el que viva, puede estar presente un abogado inmobiliario y/o un notario. Antes de llegar, asegúrese de llevar los elementos necesarios para el cierre, como su documento de identidad con fotografía, un cheque de caja o confirmación de recibo de transferencia (si es necesario), y cualquier otra cosa que le sugiera su prestamista o agente de cierre.
